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【专访】金蝶刘丹彤：产融数智化，加速迈向价值型司库

sue 4分钟 前

文 | 姚顺意 董兴荣
在数字化浪潮中，大数据、人工智能、区块链、云计算等创新技术应用已成为大型企业集团数字化转型的核心驱动力，智能化是企业获得竞争优势的必然选择，也是驱动成为世界一流企业的关键。金蝶云·星瀚司库产品运用技术集群，为大型集团企业提供效率价值、决策价值、风控价值、金融价值四大价值创造，帮助大型企业集团实现资金管理“看得见、管得住、调得动、用得好”。 世间变幻，风起云涌，大国的崛起从来不只是经济的发达，更是数字科技的引领。为响应时代号召，加快实施创新驱动发展战略，加快实现高水平自立自强，如何利用科技赋能管理，实现数治企业、韧性成长，成为值得每个企业深思的问题。 在数字化浪潮中，大数据、人工智能、区块链、云计算等创新技术应用已成为大型企业集团数字化转型的核心驱动力，影响会计人员的信息技术不断更迭，“数字员工”在企业财资管理场景中持续创新应用，正成为企业财资管理者的“超级助手”。可见，智能化是企业获得竞争优势的必然选择，也是驱动成为世界一流企业的关键。在此背景下，金蝶软件（中国）有限公司产品管理与营销运作部副总经理刘丹彤针对司库发展脉络和演进方向，以及数字技术助力司库建设迭代升级等话题向本刊做了详细介绍。

01 理念升级，迈向价值型司库 2022年1月，国务院国资委发布《关于推动中央企业加快司库体系建设进一步加强资金管理的意见》，明确中央企业加快建设司库体系的必要性和紧迫性，力争2023年底前所有中央企业基本建成“智能友好、穿透可视、功能强大、安全可靠”的司库信息系统，实时监控和统筹调度企业资金等金融资源。2022年3月，国务院国资委发布《关于中央企业加快建设世界一流财务管理体系的指导意见》，明确“强化资金管理，实现安全高效”是“加快建设世界一流财务管理体系”五项职能之一，再次强调了建设司库体系的重要性，并指出要加强司库体系顶层设计，加快推进司库体系落地实施。在政策要求、企业战略以及自身管理需要等多种因素影响下，大型企业集团迫切需要建设司库体系和平台。智能技术创新使得建设智能全球司库平台成为可能，平台的建设将进一步加强企业在全球范围内集中管理、统筹调配资金等金融资源的能力，实现“看得见、管得住、调得动、用得好”，全面提升财务管理精益化、集约化、智能化水平，推动大型企业集团成为具备全球竞争力的世界一流企业。
司库发展三阶段

刘丹彤认为，企业司库管理发展阶段将从1.0阶段的交易型司库，拓展到2.0阶段的专业型司库，最终迈向3.0阶段的价值型司库。这三个阶段是不断深化递进的，后者对前者是包含关系而非相互独立。

• 1.0阶段

1.0阶段侧重以结算和监控为核心的资金交易可视化管理，借助以“信息化”为核心的技术变革，推动业务线上化、自动化，实现资金交易安全可视、资金业务线上管理，夯实资金管理基础。该阶段会初步建设资金管理云化平台，推动资金线上化集中运营管理，但仍缺少完善的司库管理政策制度和管理体系。

• 2.0阶段

在资金管理已有基础的情况下，2.0阶段侧重金融资源全局统筹及专业配置，借助以“数字化”为核心的技术变革，推动业务数据化、超级自动化，实现内部资源共享调配、专业服务精益管理、外部资源优化配置、投融拓展提升效益，提升资金管理水平。该阶段会搭建司库体系框架雏形，并匹配相应的政策制度、流程规范，建成功能健全的专业司库，实现境内外本外币一体化和金融资源全球调配管理。

• 3.0阶段

在资金资源统筹管理的基础上，3.0阶段更加侧重基于价值与风险平衡的数据驱动战略决策，借助以“智能化”为核心的技术变革推动数据智能化、AI人格化，实现资金风险实时管控、预测分析动态前瞻、产融生态协同创新、战略决策有数可驱。该阶段会建成价值型司库，推动管理决策链、生产经营链、客户服务链更敏捷，增强战略决策力、经营分析力、财务与风险管控力，引领价值创造。

聚焦当下，大型企业集团可按“三步走”策略逐步建成价值型司库，并始终秉承“理念创新”，通过“技术变革”，达成“管理提升”，迈向世界一流的司库管理水平。

深刻理解价值型司库

价值型司库，即聚焦资金风险实时管控、预测分析动态前瞻、产融生态协同创新、战略决策有数可驱，致力于实现基于价值与风险平衡的智能全球司库管理，全面引领价值创造。

第一，从交易自动迈向数据智能。在信息化、数字化支撑现实世界业务已实现“交易自动”的基础上，聚合多种智能算法与深度学习技术，并结合场景服务、人机耦合等创新设计，为虚拟数字世界创造出新物种“数字员工”，深刻理解企业场景需求，以更加自主的意识和智能的服务协同现实世界的员工进行资金管理工作，比如：资金结算、资金预测、金融交易、风险预警、决策分析等，提升工作效率和管理决策，驱动企业增长，助力司库管理全面进入“数据智能”时代。

第二，从全球可视迈向全球运营。随着大型企业集团国际化进程加速，以及国家外汇管理局对外汇集中运营政策的不断放宽，很多跨国型企业集团在实现全球资金可视的基础上，纷纷着手建设境外财资中心，构筑全球化司库运营体系。司库管理范围从境内拓展到境外，司库管理内容从资金到金融资源，司库管理链条从单体向全价值链金融生态共赢和价值创造转变，强化境外资金集中管理、境外资金投融资、境外资金风险管控、资金跨境流通等职能，实现全球金融资源集中管控、统筹运作和高效运营，从“全球可视”全面迈向“全球运营”。

第三，从事后分析迈向前瞻预测。在资金交易和资源配置已实现“事后分析”的基础上，搭建多场景资金预测模型，对长短期的资金头寸和资金需求进行前瞻性预测，帮助企业动态监测资金盈余及分布，提升金融资源配置能力，降低流动性风险和资金成本；同时借助与市场数据的实时连接，动态监测国内国际市场股票2022年广州中考共有111464名考生报名参加中考，相较于去年增加了2万余人。所以这届中考考生的竞争比以往更加激烈，每位学生都必须知己知彼，既知道自身情况需求，又了解所考院校的情况，最后与自己的匹配程度进行择校。中等职业学校除了普通的专业课班，还有高职高考班、普高班（特色课程班），很多家长和学生对中职普高班和高职高考班分不清楚且不了解其中的含义，这两者有什么区别呢？、债券、汇率、利率、大宗商品等重要价格参数变化情况，建立与业务相匹配的风险管理模型，定期评估对冲金融工具有效性，合理控制各类金融产品风险敞口，实现市场风险前瞻预警，有效防范市场风险。

第四，从价值守护迈向价值创造。在金融资源全局统筹已实现“价值守护”的基础上，对内打破传统的管理模式，建立对金融资源高效协同的运营体系，优化资本结构，管控资金风险，提升金融资源的规模效应，实现“内生式”价值创造；对外实现产融生态协同，整合价值链前后端金融资源，探索共生共赢的创新模式，做到“以产促融、以融兴产”，打造产业互联网金融生态圈，实现“外延式”价值创造。具备全球竞争力的世界一流企业集团，需要建设世界一流的价值型司库，实现效率价值、决策价值、风控价值、金融价值。

价值型司库是前两个阶段的延续和发展，“从事后分析迈向前瞻预测”是价值型司库与交易型司库的最大区别，“从价值守护迈向价值创造”是价值型司库与专业型司库的最大区别。

02 管理升级，建设“五定”司库体系 价值型司库建设非一日之功。我国企业在建设司库体系时遇到的首要难题在于司库的金融属性和资金属性该如何平衡。具体分析，大型企业集团在司库建设过程中，主要面临四大问题和两大短板。第一，顶层设计如何合理规划？这是建设司库体系的最大挑战。企业需要结合发展战略、行业特点、业务布局，来进行司库体系建设的顶层设计，设计适合的管控模式、科学的治理架构、清晰的管理定位、明确的权责划分，并且建立健全集团司库管理的配套保障体系，加强组织、流程、数据、技术、人才等要素统筹和协同创新。

第二，资金流与信息流如何畅通匹配特此证明。盖章日期看图片效果如果学校已经有统一的在校证明模板就自己用学校的就可以了。打印出来以后，我们需要拿着这个在校证明给自己的学校盖一个章就可以了。这时候，我们的在校证明就写好了。针对普高班或高职高考班，同学们应该怎么选？其实需要根据个人的具体情况而定，具体情况具体分析。普高班与高中生一样学习普通文化课，学习压力相对较大，竞争激烈，普高班的费用并不便宜，一年最低3万起步，具体参考不同学校招生简章。？资金是企业运营的血液。在大型企业集团“三位一体”组织框架下，各单位之间的内部资金流、各单位与上下游产业链之间的外部资金流要保持安全高效的快捷流动。在信息流时代，企业所掌握的仅仅是企业业务反映的信息，而如今需要在平台上沉淀有管理价值的所有内外部数据信息，让信息流与资金流畅通匹配、相辅相成，实现“数据即资金、资金即数据”。

第三，全流程风险如何高效防范？现金流不确定性加剧，对司库业务全流程的风险管理提出更高的要求。司库体系建设的出发点在于进行全流程风险防范，围绕司库管控与运营模式从风险识别、评估应对等方面搭建完整的风险管理闭环。企业需要建立风险动态防范机制，高效地管理和监控企业整体的现金流，并通过分析预判未来资金流，提前做好风险防范。

第四，资源入库后如何实现价值创造？大型企业集团通常规模大、管理层级多，业务和组织关系相对复杂，金融资源种类繁多、管理难度大，资金业务管理链条延伸。在过往模式下，大型企业集团的资金部门或者财务公司大多数是通过利息获取收益，在推动产业发展方面发挥的作用相对有限。在新形势下，合理高效配置资金等金融资源、实现资源的动态高效流转、最大化地创造资金价值，成为司库体系建设的新命题。

上述四个问题是企业在构思司库体系建设时需要仔细考虑的，而在进行方案策划时，又会发现大多数企业存在两个短板。

短板一：数字平台。与以往各单位独立建设各自的资金管理系统不同，集团司库不再是分散的管理系统，而是需要一个一体化的平台统一管控。建设司库体系不仅需要专业的资金管理人员提出需求，还需要协同业务专家、行业专家共同完善。司库平台依靠的数据既有内部数据又有外部数据，要把外部各个交易市场2022年3+证书统考招生投档情况2022年招生计划2大家都知道广东3+是普通中专技校生晋升全日制大专的一个优势渠道，考试不难，如果有专业培训，通过率能达到95%以上。广州中考满足条件学生有加分政策，同样，高考也有加分政策，满足条件的学生最高可加20分。不断动态变化的，包括所有资产、证券各种类型标的物的数据放到平台，数据量非常大、变动非常多。对于企业来说，不仅需要从顶层上做颠覆式的设计，更需要思考如何建设理念先进、技术成熟、架构灵活的数智化平台，支撑全集团全级次现有业务快速接入和未来业务灵活扩展。

短板二：人才结构。人才保障是司库体系的基石，传统资金处、金融处等部门人才大多是财务背景出身，而从数字化发展趋势来看，未来的企业司库需要的是“懂财务、善金融、知业务、会分析”的复合型专业人才。如何建设复合型司库人才保障体系，将是大多数企业面临的重大挑战。

司库体系建设是一项系统工程，大型企业集团建设价值型司库体系更是困难重重。综合多年服务大型企业的经验，刘丹彤总结梳理了“14441”价值型司库体系建设“五定”方法论。

第一，定方向。要围绕一个目标“定方向”，实现对资金等金融资源“看得见、管得住、调得动、用得好”。

第二，定骨架。做好四大顶层设计“定骨架”，构建完善的司库管控模式，设计科学的治理架构，明确“三位一体”的管理定位，厘清权责划分。

第三，定权责。强化四项职能“定权责”，强化覆盖交易管理、资源配置、风险管理和决策分析的职能体系。

第四，定落地。完善四大保障“定落地”，完善配套的组织保障、人才保障、制度保障和绩效保障。

第五，定底座。统一一个平台“定底座”，建设云化架构、统一标准、安全可信、数应届生办理在校证明如果学校不帮忙报考的情况下，也可以自己去报考。但是需要一个在校证明。往届生就是用毕业证。在校证明主要作用是：证明自己是该校的应届毕业生。如果学校帮忙报考高职高考就不需要在校证明的。在校证明样板兹证明：我校***同学，女、*族、出生日期：****年**月**日、身份证：440000000000000000X，于****年*月入学，现就读我校**系**专业，该生将在****年**月毕业。据融通的统一数智平台。

03 技术升级，助推司库价值创造 司库平台建设是司库体系的重要支撑，世界一流司库平台建设要以顶层设计和职能设计为指导，充分发挥互联网、云计算、人工智能、大数据、区块链等现代信息技术对司库管理的赋能作用，推动司库管理向全球化、智能化方向发展。司库平台建设要充分考虑司库信息系统与其他信息系统互联互通，建成大型企业集团统一的司库底座。司库底座的底层是可组装的企业级PaaS数字化技术平台，提供更可靠的技术能力、更敏捷的应用能力、更智能的数据能力，为司库业务中心和司库数据中心提供技术支撑。司库底座的中心是司库的核心“业务”能力中心，可以将将企业能力沉淀到司库业务中心，并支撑前台业务快速创新，包括支撑企业的业务快速响应能力和规模化创新能力。司库底座的另一个重点是司库的核心“数据”能力中心。它将司库业务沉淀形成的“业财资”内外部数据资产进行汇聚整合，帮助建立集团统一的数据仓库和数据集市。并借助智能化信息技术对数据进行加工治理和建模分析，深度挖掘数据价值，推动管理决策链、生产经营链、客户服务链更加敏捷高效，以进一步增强战略决策支持深度、经营活动分析精度、财务风险管控力度，努力实现世界一流水平的司库管理。

在建设司库底座的技术架构方面，微服务架构具有高频、轻量、快速的特征，可以灵活高效地响应企业快速变化的需求；在基础设施方面，云平台部署可以为司库管理平台提供强大的数据存储与计算能力；在系统集成方面，建立API网关加强系统集成接口规范性，统一对外提供标准接口，快速实现与报账系统、财务公司系统、外部银行等信息系统集成，打通业财司系统链路断点；在系统安全性方面，按照等级保护三级系统要求进行安全防护规划，从边界安全、应用安全、数据安全、网络安全等多个层面防范风险，采用数字签名、加密算法、身份鉴别、隐私保护、数据备份与恢复等多部分学校可能还会学习计算机（可以考证书参加“3+证书”考试）4参加考试春季高考（广东省内大学）、夏季高考（全国大学）5学历证书全日制大专或本科6开设学校一般都是民办中职学校，具体可关注学校公众号或官网了解，或电话咨询学校招生办说明学生通过学业水平考试获得同等学力参与夏季高考，一般是学生回户籍地报名参加考试，外省户籍学生要在广东参加高考，必须满足异地高考条件。种手段，充分保障司库系统安全、可靠和稳定运行。

刘丹彤介绍，面向企业司库的建设需求，金蝶云·星瀚司库产品以创新技术和场景驱动为依托，以业财融合高效处理为核心，以打造大企业价值型司库为目标，致力于实现财资业务全球可视、财资资源全局统筹、财资风险智能管控、数据驱动战略决策等核心场景，支撑更高效的生态协同、更敏捷的业务创新和更全面的价值创造。具体而言，助力企业建成价值型司库，司库信息系统应该具备以下能力。

第一，智能化业务应用能力。司库信息系统可以将RPA和AI技术应用于各项业务，例如，回单识别、支付防重、智能配单、智能对账、智能收付、智能排款排票、智能投融资、智能审核等众多智能机器人，成为人类的超级助手，推动智能化应用全面升级。

第二，全球化资源配置能力。基于多语言、多币种、多政策、SWIFT、境外银企通道等国际化运营能力，挖掘境内外全量金融资源，并链接上下游企业资源、内外部金融资源，发挥全球资源统筹配置能力，将金融风险与量化管理融入到交易过程中，优化资源配置结构，促使金融资源发挥最大价值。

第三，数字化决策分析能力。借助人工智能、大数据、机器学习等数字化技术，充分利用司库数据资源，建立效能评价、风险量化、决策建议等AI数据模型，打造场景化、智能化、动态化、敏捷化的决策分析平台，全面提升资金运营与配置效率、资金安全防控能力、战略决策与业务支撑能力。

第四，动态化风险管理能力。通过接口实时获取万得、彭博、路透等市场数据，从业务系统动态获取汇率及利率敞口数据，通过模型和算法实时动态计算并预测敞口，借助VaR计算、敏感性分析、压力测试等工具，提升金融交易的动态化风险管理能力。

第五，可组装的技术平台能力。利用可快速组装业务应用的数字化技术平台能力，支撑司库业务中心和数据中心，构筑“敏捷、高效、安全”的司库底座，借助微服务、容器、DevOps等云原生架构，提供随需而变、便捷扩展的业务能力，全面满足企业对智能化司库平台建设的能力要求。

未来已来，将至已至，唯变不变。司库建设将是一个不断持续的过程，未来司库将呈现“虚实结合”“产融结合”的特征。在数字孪生的虚拟世界里，一切的司库管理要素、管理工具、管理场景都将数字化。数字人可以在虚拟世界模拟现实世界的场景，场景产生的数据都会被数字人会计自动记录并且及时反馈给战略指挥中心，战略指挥中心可以对所有的数据进行反向还原，还原真实场景的全貌，帮助战略指挥中心对现实世界的未来做出准确预判和必要干预，真正做到“一切场景数字化，一切数字场景化”。未来司库的理念创新将从“财会视角”转向“金融视角”，由管资金拓展为管全球金融资源，由单体财会的价值守护转变为全价值链金融生态协同共赢的价值创造。

任重道远，然行则将至。大型企业集团可以携手有司库体系和司库平台建设经验的数字化管理解决方案服务商，不断地创新、变革，共商、共建、共享价值型司库，实现对企业金融资源“看得见、管得住、调得动、用得好”，打造新标杆实践，引领新价值创造，共同推动司库管理迈入价值型时代，将未来司库的畅想落地成现实。