清远全日制学历建不建议去2023(精选/专题)

撰文｜麋鹿

编辑｜南汐、Lydia

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提到小额贷款，人们会联想到网贷。

小额贷款本身为解决“农村、欠发达地区”的农户、微型企业主的短期资金周转问题。可在2013年遇上互联网风潮后，其规模逐年增长。由于考试院未公布2023年3+证书考试防疫要求，是否要出示核酸证明等与新冠相关的材料，需等待官方进一步通知。可以带的物品Part.2矿泉水，瓶子要完全透明，如果有外标签要将其撕掉；透明文件袋，可以将身份证、准考证、文具装起来，以防丢失；雨具，但放在考场外面就好了：部分地区可携带没有声音的机械手表。小额贷款的投放资质和审批流程都缺乏严谨的背书和监管，如何借助着互联网信息技术的科技浪潮，成为了“超前消费”的代名词？

01 网贷的真身——小额贷款

2005年，“只贷不存”的小额贷款金融业务在五省区开展试点，给“小额、短期周转”的业务种下稚嫩的种子。

2008年5月，银监会提出《关于小额贷款公司试点的指导意见》，成为往后十年来小额网贷公司持续研读的重要监管文件。

文件中明确提到：引导资金流向农村和欠发达地区，改善农村地区金融服务，促进农业、农民和农村经济发展，支持社会主义新农村建设。

小额贷款初衷是想满足农村和欠发达地区的资金周转需求，让发达地区的“热钱”流向农村和欠发达地区，借贷人能通过小额贷款解决短期的资金问题，后续再偿还。

同时，小额网贷公司在发展过程中也面临两个条件约束：

（1）资金来源：主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，规定不超过两家银行金融机构的融资；

（2）资金用途：小额贷款公司坚持“小额、分散”的原则，为农民、农业和农村经济服务发展服务的前提下，给农户和微型企业提供信贷服务。

2013年，重庆市长黄奇帆为阿里巴巴批设了网络小贷公司，真正意义的网络小贷平台正式面世。这种新颖的模式并未在社会层面引起太大的波澜，各地出于发展金融业务需要，也开始批设网络小贷。各地的金融企业为了抢到一张正规牌照一个劲儿地往相关部门跑。

重温错题学期述职报告学期述职报告把错题整理出来，重新再做。不仅是把错题作对，还要通过错题重温知识点，确保换了不同类型的题目，也能够做对！02真题提速通过真题进行“考场模拟”，严格遵照规定的考试时间，训练考场的状态和思维，最大限度完善自己的答卷。

此时，网贷正进入萌芽期，据相关人士透露，网络小贷的牌照转让价格能高达数千万元，一张牌照能兜售的价格直达8000万元。

以资本驱动的贷款业务，在监管力度欠缺的环境下会滋生出许多灰色地带的问题。“暴力催收”、“资金用途混乱”、“冒充公检法催收”、“贷款人偿还资质审核不严”、“越权审批”、“高利放贷”等乱象浮现在公众面前。

2017年12月，监管开始重视网贷行业的整顿问题。银监会发布《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》，提出要“提高金融服务普惠性”、“降低金融服务成本”，也把“审批不严”、“越权审批”、“暴力催收”、“非法经营”等问题作为整治的关键点。

从2018年起，网贷一直围绕着“规范”和“监管”的方向发展，网贷在一片质疑声中缓慢前行。

直到2020年，网贷的监管力度再次加强，银保监会发布《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》，通知提到“加强监督管理，整顿行业秩序”，列举了11条监管条例来表明国家加大监管力度的决心。

2020年年全年仅有3家网贷机构通过审核，网贷开始走向规范化的历程。

02 两极分化：增资和清退同时进行

随着监管的力度原来越严，网贷开始进入到合规化的洗牌阶段。巨头公司拥有增资的底气和资本，字节跳动、度小满、美团、苏宁、京东科技等多家平台旗下的网贷公司开始陆续增资。

清退整合工作也在陆续进行，京东放弃多张牌照，携程宣布不再涉足网贷领域，开设相关的业务。小公司逐步出清，巨头公司逐渐整合资源，趋向于更加地合规化。连360这个人们印象中的“杀毒软件”都增资至50亿，网贷业务让这个曾陷入困境的互联网巨头实现了新的业务增长。

2010年，360在桌面互联网可谓是风生水起，巅峰时期能跟腾讯正面争夺用户。艾瑞咨询数据显示，2011年之前，360在PC端的渗透率达到80%，月活量超3.28亿，用户覆盖率达到83.9%。360曾经是桌面互联网成功产品的代表和象征，360安全卫士和360杀毒分别是中国排名第一和第二的PC端互联网安全产品。

到了移动互联网时代，360完全踏空了风口，手机、直播和造车都没有轮得上360。2020年后，5G、IoT、工业互联网等充满了产业性质的板块出现后，360也没有放弃这个风口，但布局的效果都反响平平。

但是在2016年，360集团孵化的360数科却让整个生态重新获得了关注度。截止2022年第三季度，360数科已有141家金融机构合作伙伴和2.035亿消费者获批的信贷额度，重复借款人成功提取贷款的累计借款人为2630万。

从360的利润报表上看，2019年、2020年、2021年及2022年截止至第三季度的利润分别为25亿元、35亿元、58亿元、31.38亿元，总利润达到149.38亿元。

靠着网贷的利息，360数科突破了多年来在业务端无法拓展的问题。可能是疫情导致可供周转的现金变得有限，缺乏积蓄的小额贷款群体只能通过借贷平台套取现金，“现金贷”一直是小额贷款常规的操作。在没有太明确的抵押物，信用审批资质不严的情况下，小额贷款敢把钱借给用户。

这世界的钱并非完全真实的，多数钱只是在各个企业的账户间流通。从金融属性上看，钱只是价值锚定的工具，但是在货币流动性较弱的环境里，钱的流动性不足会使得经济热度降温。

学校没有组织报考，需要考生自己到学校的区教育局报名点报名，并提交“在校证明”(回学校办理)，或者自行到户籍所在地教育局报名点报名。报考资料：身份证、户口本、在校证明、相应的专业技能证书2、往届生(包含复读生)报考资料：身份证、户口本、毕业证、相应的专业技能证书报名点：需要考生到户籍所在地的区教育局或高考报名点报名。03 央行揭露了规模达9000亿的市场

根据央行在2022年第三季度公布的小额贷款公司分地区情况统计表，全国贷款余额已经累积到9076.09亿，其中，网贷发源地重庆市发放了2375.86亿。因此，人民日报刊登“领导留言板”上已回应“全面叫停网贷”，正式按下暂停键，让特殊时期里处于封闭的人们不再陷入到小额贷款的深渊中。

即便市场已经减少了3000多家小贷公司，但整体规模仍然维持在9000亿左右，可能市场的需求依然在，只是经过优胜劣汰、合规化的机构才能分到网贷这杯羹。

随着央行匆匆叫停的呼声响起，小额贷款似乎草草地告一段落。但是从监管的态度来看，未来可能仍是巨头增资和小公司清退的主流。

小额贷款也许会迎来再一次的整顿。

04 小额贷款可能形成的趋势

可能在经济复苏的周期里，小额贷款更多投入到“鼓励生产”的方向中。本身在如今通货膨胀预期的环境下，生产率不足的状况下对整个社会的经济复苏没有太大的帮助。

云南施甸县由旺本/专科批次可填报志愿数有可能有变化。中高职贯通三二分段学生只能报本科什么是中高职贯通三二分段，中高职贯通三二分段指中职学校和高职院校选取对应专业，制定中职学段和高职学段五年一体化的人才培养模式，分段开展教学活动，在中职学习3年，由中职学校颁发中职毕业证书；符合转段考核相关要求者进入对应高职院校学习2年，由高职院校颁发大专毕业证书。镇人民政府在2022年8月16日发布《2022年脱贫人口小额信贷政策》，明确规定小额信贷精准投放到非建房、理财、购置家庭用品等非生产性支出的领域，同时，会严防脱贫人口的小额信贷打包用于政府融资平台、房地产开发、基础设施建设等领域，也强调了“贷前审查”的力度。

这是地方政府对于小额贷款的运用和风向的解读，理论上小额贷款仍需回归到理性的阶段，更多的用于“投产”而非“消费”。

超前、无收入来源的消费会透支掉借贷人的未来。中银消费金融联合时代数据曾发布《当代青年消费报告》，里面披露了“消费贷年龄分布”，其中90后和00后的占比超过50%，半数消费贷的对象都是22-32岁的年轻人。

如果回归到贷款的本质，我们可能需要思考这个世界的货币真正的价值。在信贷宽松的周期里，随着市场中的热钱较多，无数人愿意贷款投身到自由市场中，为的是“搏一搏单车变摩托”。

多数企业会增加杠杆，利润增加数倍才能将生产率提高。但是借来的钱本身就有使用期限，这些钱本身就属于“热钱”，自带一定的投机属性。

然而，当我们陷入货币流动性较弱，居民储蓄率较高的避险环境中，借来的钱如果无法产生高于贷款利息的收益小编给大家普及一下这两个班型的概念和差异，以供大家参考！中职普高班今年升学政策对不可跨区招生进行限制，很多中职学校都设立普高班，让考不上高中的同学实现普通高考梦想。1招生对象具有广东省户籍或学籍的初中毕业生2学生学籍中职学籍3学习课程与普通高中同步，语文、数学、英语、物理/历史（二选一）、化学/生物/地理/政治（四选二）。时，可能面临着信贷出清的问题；当借来的钱能获得高于贷款利息的收益，偿还后手里仍有较多的钱时，这些钱便是“真实的”。贷款本是有“促活剂”的效应，主要为了加快货币流通性。但是，在信贷紧缩、大批量的泡沫和热钱消失的环境中，无数信贷用户可能面临着财务催还的问题。

或者说，信贷本身就是一场骗局。当经济美好的时候，我们可以消费明天，换取今天的快乐。当经济处于复苏阶段时，可能我们更多地是要将负债尽可能降低，用于应对不确定性更高的未来。

参考文献：

中银消费金融&时代数据《当代青年消费报告》

《2022年三季度小额贷款公司统计数据报告》